⋆ ربحية الإقراض من نظير إلى نظير – ما مقدار الربح الذي يمكنك كسبه؟ ⋆ ضامن الأعمال

كم يمكنك أن تربح من الإقراض من نظير إلى نظير؟

أصبح الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) طريقة موثوقة إلى حد ما للتمويل.

بناءً على هذا الواقع ، سنناقش ربحية الإقراض من نظير إلى نظير.

لذلك ، فإن الغرض من مناقشتنا هو التأكيد على أهميتها. وسينصب التركيز على الأرباح من مثل هذا الإقراض. سيساعد هذا على إبلاغ المقترض والمستثمر بما يمكن توقعه.

باستخدام نموذج الإقراض هذا ، وجد معظم المقرضين طريقة مبتكرة لتوليد عائد لائق على الاستثمار.

ما هو الإقراض من نظير إلى نظير – هل هو آمن؟

لجذب القارئ ، نحتاج إلى شرح كامل لما يعنيه هذا المفهوم. الإقراض من نظير إلى نظير هو في الأساس نوع من الإقراض يتلقى فيه الأفراد قروضًا مباشرة من الآخرين. هذا ينفي دور المؤسسات المالية كوسطاء.

بسيطا بما فيه الكفاية؟

هذا المفهوم معروف أيضًا بعدة أسماء. وتشمل هذه التمويل الجماعي والتمويل الجماعي والإقراض الاجتماعي. تعكس هذه الأسماء طبيعة هذا النوع من الإقراض.

تعود فكرة الإقراض من نظير إلى نظير إلى عام 2005. ومنذ ذلك الحين ، لقيت ترحيباً حاراً. بالإضافة إلى ذلك ، تلقت العديد من الشركات الناجحة اليوم استثماراتها الأولى من خلال نموذج الإقراض هذا.

كيف يعمل

يتم تبسيط هذا النوع من الإقراض من قبل المنظم. في هذه الحالة ، في الأساس موقع الويب. تُعرف هذه المواقع بمواقع إقراض P2P. هنا وضعوا شروط القرض.

وتشمل هذه رسوم المعاملات وكذلك أسعار الفائدة.

لاقتراض المال ، تحتاج أولاً إلى فتح حساب بموقع الإقراض المفضل P2P. بعد فتح حساب بنجاح ، تقوم بإيداع الأموال للاستثمار.

نفس الشيء مع طالب القرض. بصفتك مقدم طلب قرض ، تحتاج أيضًا إلى إنشاء ملف تعريف أو حساب. هذه إضافة إلى ملفك المالي. يستخدم هذا الملف المالي لتصنيفك حسب المخاطر. تتوفر أيضًا أجزاء أصغر أخرى.

هذه البيانات ضرورية لمعاملة سلسة. لذا ، بعد أن شرحنا هذا ، نعود إلى مناقشتنا.

الإقراض من نظير إلى نظير – أفضل عائد

من المعروف أن الأشخاص (في هذه الحالة المقرضون) يفضلون هذه الطريقة على الاحتفاظ بالأموال في حسابات التوفير.

في مثل هذه الظروف ، لا تكون مساهماتهم جذابة للغاية. من ناحية أخرى ، يعد الإقراض P2P خيارًا أكثر قابلية للتطبيق. بما أن هذا يوفر بديلاً أفضل ، ما هي المكاسب النموذجية؟ هذا هو جوهر مناقشتنا.

سنكتشف قريبًا ما إذا كان لدى كل شخص عائد ائتماني واحد.

• هل يوجد عائد قرض ثابت؟

عندما يتم مناقشة نموذج الإقراض هذا ، لا يكاد يكون هناك إجماع.

بمعنى آخر ، هناك اختلافات في الإجابات وتتراوح من 5 إلى 15٪. يمكن أن يصبح هذا الأمر أكثر إرباكًا عند إجراء مزيد من التحقيقات.

ومع ذلك ، تظل الحقيقة: هذا خيار استثمار أفضل من الاحتفاظ بأموالك في المدخرات أو شهادات الإيداع (CD).

• لماذا يصعب الحصول على دخل ثابت على قرض

هناك عوامل تجعل من الصعب الحصول على دخل ثابت على قرض. عند مقارنة معظم مواقع الإقراض P2P ، لا يمكن للمرء أن يتوصل إلى توافق في الآراء بشأن ربحية القروض. هذا بسبب عيب خطير.

علاوة على ذلك ، يشير هذا العيب إلى الأموال غير المستثمرة. هذا يغير بشكل كبير حسابات عائد الإقراض من نظير إلى نظير. كما أنها مختلفة بمعنى أن مواقع الإقراض P2P هذه لها أسعار فائدة مختلفة.

بعد رؤية الصعوبات في تحقيق معدل عائد ثابت على الإقراض من نظير إلى نظير ، يجب إيجاد معدل عائد واقعي. فكيف نفعل هذا؟ سوف تجد ذلك قريبا.

إذن ما الذي يجب أن تتوقعه كمقرض؟

بعد مقارنة الإجابات السابقة حول العائد على قروض P2P ، يجب أن تكون لديك توقعات واقعية. بلغ إقراض P2P مرحلة النضج على مر السنين. وبينما كانت العوائد الأعلى هي القاعدة ، إلا أنها بدأت في الانخفاض.

وبالتالي ، بالنسبة لمعظم المستثمرين ، فإن معدل 8 إلى 11٪ ممكن.

من المحتمل أن تتأثر عائدات الإقراض بالانكماش الاقتصادي. لذا ، إذا كان معدل القرض حاليًا عند 12٪ على سبيل المثال ، فيجب أن تتوقع انخفاضه في حالة وجود توقعات اقتصادية سلبية.

ومع ذلك ، هناك مقرضون (مستثمرون) يجتذبون عوائد بنسبة 15٪.

يعد تنويع محفظة قروضك من نظير إلى نظير طريقة رائعة للحفاظ على معدل فائدة أعلى على القروض. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه المعدلات قد تنخفض بمرور الوقت. من المهم أن نلاحظ أنه حتى معدل 5٪ من العائد على القروض يعتبر جذابًا للغاية.

وبالتالي ، يجب تقدير أي شيء يتراوح بين 5٪ و 8٪ أو أكثر. هذه هي في الأساس السيناريوهات التي يجب أن تتوقعها كمستثمر P2P.

مصاريف التحويلات

إذا كنت جديدًا في إقراض P2P ، فأنت بحاجة إلى تقليل عدد مواقع الإقراض P2P قدر الإمكان. يتم ذلك من أجل العثور على الأنسب. ولكن لماذا هذا مهم؟ هذا لأن رسوم المعاملات الخاصة بك يمكن أن تؤثر على إجمالي دخل القرض الخاص بك.

ومع ذلك ، بصفتك مُقرض P2P حالي ، يمكنك العثور على صفقة أفضل باتباع نفس العملية.

مستقبل إقراض P2P

على الرغم من إطلاق نظام الإقراض هذا في عام 2005 ، فقد تطور ليصبح أداة استثمارية موثوقة. وقد أدى ذلك إلى ظهور العديد من الشركات الناشئة الناجحة التي نمت لتصبح شركات كبيرة. يقدم العقد القادم فرصا هائلة. ويمكنك الاستفادة من هذه الفرصة.

كما رأينا ، تختلف ربحية الإقراض من نظير إلى نظير. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه طريقة مستدامة لزيادة استثمارك.

كما ذكرنا سابقًا ، من المنطقي أن يكون لديك محفظة إقراض متنوعة من نظير إلى نظير. سيساعدك هذا في الحفاظ على أرباح ثابتة وقابلة للقياس بمرور الوقت.